Пенсионный аннуитет: что изменится с 16 октября

С 16 октября меняются правила заключения договора пенсионного аннуитета и перевода пенсионных накоплений в страховую компанию. По сути, весь документооборот между страховщиками будет проходить через Единую страховую базу данных (ЕСБД).  

Документы для заключения договора

Было

🔻заявление;

🔻оригинал документа, удостоверяющего личность заявителя;

🔻сведения о банковском счёте;

🔻копия документа, удостоверяющего личность того, кого заявитель намерен указать в качестве наследника счёта.

Станет

К основному пакету документов добавятся:

🔻согласие на сбор и обработку персональных данных

при наличии сведения об инвалидности I, II или IIIгруппы, установленной бессрочно. (Для людей с бессрочной инвалидностью действуют отдельные параметры расчёта страховой премии и будущих выплат.)

 Заключение договора онлайн

При заключении договора онлайн обязательным становится согласие на сбор, обработку и передачу персональных данных участникам процедуры, включая ЕСБД.

Проверка информации и перевод накоплений

Было

Страховая организация передавала в ЕНПФ сведения, необходимые для перевода накоплений. В фонде сверяли информацию со своими данными и после проверки переводили пенсионные накопления.  

Станет

Страховая организация направляет сведения через ЕСБД, после чего ЕНПФ получает

электронное уведомление и в течение двух рабочих дней проверяет информацию. Для перевода накоплений основанием станет электронное уведомление из ЕСБД.

 Основания для отказа

Было

8 оснований. В том числе – расхождение персональных данных, недействительность удостоверения личности, проблемы с доверенностью и несоответствие представленных документов требованиям законодательства.

Станет

4 основания. Из отдельного перечня исключены проверки, связанные прежде всего с документами и идентификацией. Эти сведения должны проверяться в рамках электронного обмена через ЕСБД. В самом перечне остаются основания, непосредственно связанные с правом на перевод накоплений: наличие счёта и накоплений, достаточность суммы и выполнение специальных условий для отдельных категорий.

Важно

Отказ последует, если вкладчик ЕНПФ вносил обязательные пенсионные взносы менее 60 календарных месяцев.

Зачем переводить накопления страховщикам?

В ЕНПФ взносы не только копятся, но и увеличиваются за счёт инвестиционного дохода. Но выплаты зависят от размера накопленного –закончатся деньги на счёте, выплаты прекратятся.

При аннуитете человек передаёт накопления страховщику и получает взамен право на страховые выплаты по договору, в том числе пожизненные. То есть человек меняет возможность наращивать собственный пенсионный капитал на гарантию выплат независимо от того, сколько лет он проживёт.

Проще говоря: ЕНПФ – это накопление и последующее расходование собственного пенсионного капитала. Аннуитет – это превращение накоплений в страховую гарантию не остаться без пенсии при долгой жизни.

Поэтому нельзя сказать, что один вариант выгоднее другого. Если человек проживёт очень долго, пожизненный аннуитет может дать ему больше выплат, чем он получил бы из накоплений в ЕНПФ. Если же он рассчитывает прежде всего на рост накоплений и хочет сохранить возможность наследования остатка, преимущества у ЕНПФ.

Фото: shutterstock.com/Pla2na

Подписывайтесь на @Свидетель.KZ